Банки

Деятельность банков на территории Российской Федерации регулируется Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности".
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" определены основные понятия и термины:

1) Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

2) Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

3) Банк с универсальной лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности".

4) Банк с базовой лицензией - банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности".

Согласно Ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" определен перечень банковских операций:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов;
7.1) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет;
7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов;
7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация". Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Полный текст Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" доступен по ссылке: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/

Надзор за деятельностью кредитной организации осуществляется Банком России в соответствии с федеральными законами.

Соответствующий раздел официального сайта Банка России доступен по ссылке: http://www.cbr.ru/credit/

Остались вопросы? свяжитесь с нами
* - обязательные для заполнения